¿Estás usando mal tu plástico? Expertos analizan el cambio en los hábitos financieros de los mexicanos y por qué los préstamos estructurados son la nueva tendencia.
Por: Rodrigo Pujol Del Toro
El panorama financiero en México está viviendo una transformación silenciosa pero profunda. Aunque la tarjeta de crédito sigue siendo el instrumento más popular por su practicidad, los créditos de libre inversión están ganando terreno rápidamente como la opción preferida para quienes buscan sanar sus finanzas. Con una inclusión financiera que ha crecido un 8.7% y más de un tercio de la población contando con al menos un crédito formal, la pregunta ya no es si nos endeudamos, sino cómo lo hacemos.
Byron Flores Estevez, profesor de EAE Business School, explica que este fenómeno no significa necesariamente la desaparición del plástico, sino una evolución en la madurez financiera de los usuarios. La clave está en la estructura: mientras que la tarjeta es una línea abierta que suele confundirse con una extensión del salario —un error fatal que lleva al desorden—, el préstamo personal establece reglas claras desde el día uno.
La ventaja de la previsibilidad
La gran diferencia radica en el control. Al solicitar un crédito de libre inversión, el usuario conoce de antemano el monto total, el plazo de liquidación y, crucialmente, la cuota fija. Esta estructura elimina la «falsa sensación de capacidad de pago» que genera tener un cupo disponible en la tarjeta, permitiendo que las personas:
- Consoliden deudas: Unificando varios saldos pequeños en una sola cuota manejable.
- Financien proyectos de valor: Como educación, vivienda o metas personales, evitando el desgaste de pagar intereses compuestos por gastos cotidianos.
- Mejoren su salud financiera: Al obligar a una planificación previa en lugar de recurrir al impulso.
Cuidado con la trampa de la inmediatez
Sin embargo, no todo es miel sobre hojuelas. El experto advierte que la facilidad con la que hoy se desembolsan créditos a través de las apps bancarias —en cuestión de segundos— puede ser un arma de doble filo. «Tener acceso a un crédito no significa necesariamente poder asumirlo», recalca Flores. La inmediatez puede llevar a decisiones precipitadas que superen la capacidad real de pago del usuario.
¿Cómo evitar que el sueño se convierta en pesadilla? La recomendación es simple pero potente: el crédito nunca debe verse como «dinero extra». Antes de aceptar cualquier oferta en la banca móvil, es vital comparar tasas, ser brutalmente honesto con la capacidad de pago propia y, sobre todo, tener un propósito claro para esa deuda.
Nota del editor: La próxima vez que tu app bancaria te notifique que tienes un «crédito pre-aprobado», detente. Esa rapidez es una tentación diseñada para el consumo impulsivo. Si realmente necesitas financiar algo, analiza si un crédito de cuota fija te ayudaría a liquidar más rápido que seguir pagando el mínimo de tu tarjeta. Al final del día, la mejor herramienta financiera es el criterio, no el acceso inmediato al dinero.
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