Por Rodrigo Pujol Del Toro | Thunder
CDMX, 13 de mayo de 2025
El mundo bancario está en una encrucijada. Mientras la inteligencia artificial se convierte en el motor de una nueva era digital, también abre la puerta a un nivel de riesgos sin precedentes. Esta es la advertencia central del nuevo informe “Banca Inteligente: El Futuro que Viene”, publicado por Economist Impact en colaboración con SAS, líder global en soluciones de datos e IA.
Este extenso estudio —que recopiló la voz de 1,700 ejecutivos de alto nivel de todo el mundo— pinta un escenario donde la tecnología no es solo una ventaja, sino también una amenaza latente. En un entorno de volatilidad económica, regulación fragmentada y disrupción tecnológica, los bancos que no actúen ya podrían quedar fuera del juego.
🔍 ¿La banca está lista para el futuro?
Spoiler: no del todo. Aunque el 99% de los líderes financieros dice estar implementando IA generativa (GenAI), más de la mitad admite que aún no han visto beneficios económicos reales. Y mientras esta tecnología ayuda a detectar fraudes de manera más eficaz, también es usada por ciberdelincuentes para crear identidades falsas y deepfakes, lo que complica la tarea de las instituciones financieras.
“Estamos entrando en una década crítica, donde los riesgos serán más complejos y conectados que nunca”, alerta Stu Bradley, Vicepresidente Senior de Soluciones de Riesgo, Fraude y Cumplimiento en SAS.
🧨 Tecnología: la aliada… y el riesgo
Sí, la GenAI promete eficiencia operativa y experiencias personalizadas. Pero también viene acompañada de problemas éticos, regulatorios y de cumplimiento. Según el estudio, el 80% de los ejecutivos anticipa que los fraudes, delitos financieros y ataques cibernéticos tendrán un gran impacto en los próximos 10 años. Y eso no es un escenario hipotético: es una llamada de atención urgente.
⚠️ Riesgos 3.0: nuevos tiempos, nuevos peligros
La gestión de riesgos dejó de ser un área técnica y silenciosa para convertirse en el epicentro de la estrategia bancaria. ¿Por qué?
- La volatilidad de las tasas de interés afecta la liquidez y los activos.
- Las regulaciones sobre privacidad de datos e IA son dispersas y cambiantes.
- La IA ahora se usa para modelar riesgos en tiempo real y realizar pruebas de estrés más inteligentes.
“La resiliencia no es solo protección, es ventaja competitiva”, dice Melanie Noronha, Directora de Política y Análisis en Economist Impact.
🥊 Nuevos jugadores, nuevas reglas
La competencia no duerme. Los bancos tradicionales enfrentan amenazas de todos lados: fintechs, bancos 100% digitales, Big Tech y hasta monedas digitales de bancos centrales (CBDC).
Para mantenerse relevantes, los bancos están:
- Explorando el modelo de “embedded finance” o finanzas integradas.
- Sellando alianzas estratégicas con tecnológicas y fintechs.
- Aplicando esquemas de gobernanza conjunta y protocolos de ciberseguridad para proteger sus datos compartidos.
Pero ojo: la inercia es la mayor amenaza. “Si los bancos no transforman su tecnología, gobernanza y talento en innovación real centrada en el cliente, podrían desaparecer”, advierte Noronha.
🚀 Las 5 claves para liderar la banca del mañana
¿Qué necesitan los bancos para no naufragar en esta tormenta digital? Según el informe, estas son las cinco acciones imprescindibles:
- Gobernanza sólida de datos e IA, con ética y resiliencia como pilares.
- Transparencia y protección de datos para ganar la confianza del cliente.
- Cumplimiento normativo ágil, basado en automatización e inteligencia colaborativa.
- Alianzas estratégicas con fintechs y Big Tech para escalar y diversificar.
- Cultura de innovación, impulsada por talento capacitado y tecnología moderna.
“El futuro no espera… y los líderes bancarios tampoco deberían”, concluye Alex Kwiatkowski, Director de Servicios Financieros Globales en SAS.
