Mientras que el 80.9% de los hombres tiene acceso a productos financieros, las mujeres enfrentan una brecha del 72.8%. La Inteligencia Artificial y los nuevos modelos de evaluación digital emergen como la llave para democratizar el crédito en México.
Por: Rodrigo Pujol
México ha dado pasos agigantados en la digitalización de su economía, pero el sistema financiero tradicional aún tiene una deuda pendiente: la equidad. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, aunque el acceso a productos formales creció casi 9 puntos porcentuales respecto a 2021, la brecha de género persiste, dejando a millones de mujeres fuera del radar de las instituciones bancarias convencionales.
El problema no radica en la capacidad de pago —de hecho, datos del Banco de México sugieren que las mujeres suelen registrar menores tasas de incumplimiento—, sino en los modelos de evaluación. Los parámetros rígidos del historial crediticio tradicional suelen castigar a quienes operan en la informalidad, tienen ingresos variables o lideran emprendimientos pequeños, perfiles que predominan en la fuerza laboral femenina del país.
Tecnología: El puente hacia la paridad En Thunder entendemos que la innovación es el motor del cambio social. Hoy, empresas como Kueski están demostrando que el uso de Inteligencia Artificial y el análisis de datos alternativos permiten ver lo que los bancos tradicionales ignoran. Al evaluar patrones de consumo y comportamiento transaccional en lugar de solo el buró de crédito, la participación femenina se dispara.
En la plataforma de Kueski, las mujeres ya representan el 50% de las solicitudes. Lo más relevante es que el crédito digital está funcionando como una puerta de entrada: el 71% de los usuarios logra acceder posteriormente a otros productos financieros formales. «El reto es utilizar la tecnología para tomar decisiones alineadas con la realidad económica actual», afirma Lisset May, Vicepresidenta Senior de Ventas en Kueski.
Invertir en mujeres es una estrategia económica Más allá de la equidad, reducir las fricciones en el financiamiento femenino es una jugada maestra para la economía nacional. Según el Banco Mundial, cuando una mujer accede a capital formal, la inversión en educación, salud y emprendimiento familiar se multiplica, fortaleciendo el tejido productivo de la sociedad.
La verdadera inclusión no solo se trata de otorgar un préstamo, sino de diseñar modelos de riesgo que sean transparentes, auditables y, sobre todo, humanos. En este Mes de la Mujer, la reflexión es clara: el futuro del crédito en México no dependerá de cuántas personas tengan una cuenta, sino de qué tan inteligentes sean los modelos para entender que la confiabilidad no siempre viene en un recibo de nómina tradicional.
Cuando el modelo evoluciona, las oportunidades dejan de ser un privilegio y se convierten en un derecho.
Para conocer más sobre cómo los modelos de evaluación digital están transformando el crédito en México, visita el portal de Kueski.
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